上海华瑞银行2023年实现营收净利双增 经营发展向好

4月29日，上海华瑞银行披露2023年报。年报显示，至2023年末，总资产规模为492.71亿元，较年初上升16.3；全年实现营业收入14.63亿元，同比增长50.8；净利润0.53亿元，同比增加3.94亿元。不良贷款率1.66，比年初下降20个BP；拨备覆盖率为205.24，比年初上升11.6个百分点；流动性指标和风险控制类指标较为稳健。

坚守普惠金融初心 ， 提升服务实体经济实效

华瑞银行紧跟国家政策导向，立足普惠金融、绿色金融、数字金融发展大局，充分发挥机制灵活、决策链短等优势，积极布局普惠金融产品体系，通过创新金融科技手段和灵活、高效的业务处理流程，扩展普惠金融场景，不断提升金融服务效能。

该行持续优化迭代智慧供应链金融“瑞e”系列产品，基于“大出行生态”融合战略，拓展新能源汽车、连锁酒店等业务场景，将供应链金融和产业互联网有机融合，为生态内产业链上下游小微企业提供短期流动资金支持，为新质生产力发展注入金融动能。

针对泛场景的中小微企业，华瑞银行推出基于大数据风控数字普惠金融自研产品，以数字化手段提供灵活、便捷、高效的普惠型信贷产品和服务，解决产业链上下游和泛场景的小微企业主和个体工商户等短期生产经营周转的资金需求。

报告期内，华瑞银行普惠金融贷款余额较年初增速33，贷款户数较去年增长95，完成普惠“两增”指标，普惠信贷计划完成率达161。截至2023年末，累计为普惠小微企业提供贷款约718亿元，累计服务普惠小微客户超20万户。

多年来，华瑞银行持续深耕普惠金融产品和服务创新，坚持数字驱动，推动普惠金融高质量发展。一方面，坚持自主风控，建设以风险分析平台为数据基础、数字风控大脑为核心的数字风控体系，持续压降自营新客风险水平；构建联邦模型，电诈受害人保护、资金风险管控等方面，有效防控电诈攻击，降低消费者金融消费安全风险。“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务”项目成功入选人民银行金融科技创新监管工具第四批应用。另一方面，强化数据赋能，实践基于数据驱动的小微金融风控创新，上线量化策略和模型，数据驱动审批策略，普惠小微信贷风险水平显著下降。年报显示，该行2023年不良率为1.66，比年初下降20个BP。

深耕出行金融 ， 以差异化产品体系助力提振消费

在经营发展保持稳步增长的同时，该行消费信贷业务大幅增长是一大亮点。

随着2023年国内旅游市场快速复苏，出入境旅游市场增长，带动酒店、出行等产业链增长，消费预期和企业信心稳中有升。华瑞银行紧抓市场机遇，基于“大出行战略”蓝图和“向小、向下、向分散”的客群定位，积极布局出行金融，搭建差异化金融产品和服务体系，充分发挥航旅出行生态“链接者”的价值定位，逐步扩充生态网络，融汇航空公司、连锁酒店、旅游内容供应商、汽车出行服务商等合作伙伴，拓展航旅出行场景，激发生态内出行金融需求，助力提振消费。

该行年报显示，截至2023年末，特色消费金融产品“航旅贷”累计放款1807万笔，笔均放款金额0.72万元，累计服务客户1450万人，涵盖了初入职场群体、在外务工群体、个体工商户、创业者群体、融入城市“新市民”群体等细分群体人员，其中24岁至35岁客户占比为56，客群保持年轻化、长尾化趋势。

布局出行金融以来，华瑞银行已逐渐形成以航旅贷为特色消费信贷产品，以“先用后付”金融服务和“出行贷”融资产品为延展的“1+N”出行金融综合服务体系，业务场景已覆盖连接航旅生态的行、食、住、游、商等多类别、多层次的金融需求。

针对小微企业推出“先用后付企业版产品”，该行进一步加强与出行生态圈各主流平台的合作关系，撬动生态内的小微企业差旅金融需求。通过与优秀企业和品牌合作，形成标准化产品模板，可实现服务快速复制。针对车主群体推出“出行贷”业务，不仅为新能源汽车等汽车消费群体提供信贷支持，也为大出行生态内自雇业者、小微工商企业主、创业者群体等注入金融动能。

此外，与吉祥航空联合组建的“航旅金融创新实验室”，不断优化迭代“吉祥钱包”服务，实现钱包入口的用户“秒级”登录，新增“支付立减”及“积分当钱花”等特色服务功能，将华瑞银行钱包服务体系进一步拓展至航空、百货等贴近消费者出行生活需求的场景中，进一步营造和谐健康的出行金融消费环境。

探索线上线下融合发展 ， 以长期主义推进本地化特色经营

华瑞银行作为根植上海国际金融中心的法人银行，回归科技服务金融的本源，立足本地，强化金融科技价值创造力，探索线上线下融合发展模式，通过加强数字化服务能力和线下本地化展业能力，提升普惠金融服务的广度和专业触达的深度，进一步提升金融服务可得性、便利性。

华瑞银行依托手机银行App、微银行、小程序等自营“三店”电子渠道，全面向城市金融消费者、城镇常住居民和新市民等百姓人群，提供“无差别、不间断、体验佳”的数字化、线上化金融服务。通过持续优化迭代，完善用户使用体验，升级金融产品和金融生活周边服务体系。截至2023年末，手机银行新增注册客户数较2022年增长2倍，微银行小程序新增注册客户数较2022年增长35，累计手机渠道客户数较2022年增长162。

立足上海本地客群，通过数字化手段，逐渐形成居民社区圈、商业社区圈和本地线上社区圈“三位一体”的“社区圈”金融服务体系，通过线上线下结合的方式对社区圈进行持续运营，为社区圈客户带来便利的数字金融服务。通过沪上老字号品牌合作、线下周边社区联动，与超50家社区建立共建关系。建立“自营线下标准化金融服务团队”，设立“标准化线下服务规范”，聚焦轻退休客户群，建立社区关系，以社区党建活动、社区一小时等项目服务社区客户，提供丰富的活动和权益以满足用户对非金融产品的需求，累计服务线下轻退休用户超过1.5万人次。加大线下“跑街”力度，开展“走万企 提信心 优服务”等活动，加深园区、商区、行业等各类渠道合作，精准把握本地的市场需求和风险点，在长期服务当地企业的过程中，积累深厚的客户关系，发挥机制灵活、决策链短的机制优势，快速反应，迅速响应市场变化。

面对复杂严峻的国内外经济形势，华瑞银行将秉持“党建强、发展强”的理念，认真贯彻落实中央经济、金融工作会议、央行信贷货币工作会议、年度监管工作等会议精神，围绕做好五篇大文章，践行服务实体经济初心使命，以长期主义推进本地特色化经营，深化打造O2O新模式，打造小微企业金融服务体系，利用线上进件、大数据风控、分级线上线下联动审批等效率优势，实现小微贷款规模的增长与资产质量的双向平衡，以更加专业、灵活、高效地服务支持小微企业和实体经济的发展。